制作印度无现金经济：一种创新的心态与手机一样重要

人们在智能手机中寻找什么？看起来，功能，颜色，性能，技术规范，令人讨厌的类型，更重要的是，他们使用的是多么容易。这是由于人们这些天几乎在他们的手机上做了几乎所有东西 - 特别是购物和支付账单。因此，移动支付和我们可以使它们的缓和即将成为人们拥有智能手机的关键原因 - 尽可能多地拨打电话和发短信。

通过像联合支付界面（UPI），非结构化补充服务数据（USSD），移动钱包和应用程序现已成为可用的新途径，一份毕马威报告“印度推动移动支付”，已确定将刺激这种生态系统的所有因素在印度茁壮成长，并通过全球标准建立自己作为成熟球员。

目前，世界顶级国家，超过40％的用户发动机支付是中国和挪威。中国互联网渗透率近58％。在一个好的纸币：IMPS在印度是唯一的数字付款网络，通过更快的付款创新指数（FPII）提供了5级评级。我们击败了英国，新加坡，中国，日本，丹麦和瑞士以及其他国家。

Manish Jain，Partner，Digital和Fintech，Management Consulting，KPMG，印度在报告中表示，“印度今天是谈到付款转型时的领先国家之一。移动技术和金融服务的无缝集成为增加数字采用铺平了道路。从这里的所有关键利益攸关方进行了主动参与 - 即政府，监管机构，银行和金融机构，商家，移动支付服务提供商以及今天已成为利用移动支付生态系统的关键推动者的投资者。 “

在全球范围内，非现金交易随着年度复合年增长率（CAGan）的增加12.7％，而且这种浪涌是新兴亚洲国家的数字付款，这可能会看到2024年的增长率28.8％。全球数字支付市场规模设定为2026年触及10.07万亿美元。

所有这一切都将在增加智能手机使用情况的帮助下，它具有15.5％的预测CAGR，预计用户群 - 8.29亿到2022年。销售点（POS）设备是这一重要因素因此，具有可能在2019年和2023年之间的CAGR 54.2％的CAGR生长的移动（POS）设备。像近场通信（NFC）和快速响应（QR）代码的其他服务已将此过程提高了很多。

在印度，接受数字付款的零售商在过去2 - 3年内增加到超过1000万。预计2019-2023之间的交易价值增长最快，复合于20.2％，击败了中国和美国。其他元素也很好地分成了适当的地方。其中一些是：令人信服的价值主张，现在提供规则和下一代技术支持的支持基础设施。印度储备银行（RBI），关键的'2021愿景文件'，通过强调基础设施和无缝生态系统，使现金免于安全和快速。本报告的36个行动点涵盖了诸如使印度减少现金社会，网络安全和提供其他电子付款方式的问题。然后中央和州政府，行业协会和支付平台提供者也扮演他们的部分。与中国和日本的更多发达国家相比，印度拥有45个钱包播放器，50个基于UPI的平台服务提供商和142个银行使用UPI系统。积极的政策框架改变和政府倡议，如UPI的新支付系统（在2019年5月加工930亿美元，这增加了2019年1月至2019年6月之间的243％（CAGR）），Aadhaar联系通过印度国家支付公司的电子支付和改进数字基础设施，使移动支付能够起飞。消费者接受也发挥了重要作用。扫盲计划在村庄和城市开明了智能手机用户 - 通过Digidhan Abhiyaan通过Digidhan Abhiyaan教授了1亿卢比的公民和3万万人。RBI设计了针对学校儿童，老年人和农民等特定群体的金融扫盲内容。Lucky Grahak Yojana，Digi-Dhan Vyapar Yojana和Digivaarta和Disha计划都是这一倡议的一部分。电子和信息技术（Meity）和HRD部也有自己的培训计划。由于移动钱包，移动支付变得流行，这将在2019年和2023年之间看到52.2％的复画面。由于有企业者的创新思想，不断弹出的合适的技术技能，资本投资和新的商业模式。

该报告还研究了亚太地区（APAC），美洲和欧洲的移动支付系统，看看印度可以从中吸取教训。它看起来像技术准备，商业模式和环境，监管支持，政府方案，消费者需求和接受等六个参数（来自用户和零售商的观点）和企业思维思维的水平（这里他们看着全球创新指数排名）。

一种创新的心态可能是最重要的标准，因为即使是所有的支持结构，如果一个人无法盈利，那么它对经济产生了涟漪影响。目前，印度移动支付玩家因缺乏Perse收入模型而挣扎，与PayTM等例外，它变形为一个“超级应用程序”，因为它提供了大量服务，从账单付款到实现捐款，买票（旅行和娱乐），游戏和金融服务。

其他使用这种不同扩展路线的其他人是Flipkart的Phonepe和Mobikwik，拥有自己独特的产品，以维持大量和低利润业务。 PhonePE正在为零售商提供访问客户群，因此他们可以在应用程序中构建自己的商店。Mobikwik推出了一个名为Magic的服务（SaaS）产品的B2B软件，这是用于公司奖励，报销和流程的A-Z解决方案。总的来说，它们比竞争对手更好，因此，他们从他们的母公司或来自海外投资者的数百万美元的投资倾斜。 Paytm从沃尔玛获得约1亿美元的Phoppe从Berkshire Hathaway筹集了3亿美元，Mobkwik从Sequoia Capital筹集了3800万美元，现在希望成为金融服务平台。

移动支付提供商也可能需要查看批发供应商的空间，特别是在利基B2B批发市场。银行已经开始与他们合作，提供共同品牌的信用卡，或者为那些可支配收入（Mobkwik）的人提供短期信用，甚至在消费者的余额高于1 Lakh以上时创建固定存款（FD），在一天结束时（paytm）。中小企业也是这项服务的一个伟大的目标受众，但让他们放在船上并不容易。

因此，这里有番糖蛋白的建议，使印度是一个超额收费的无现金经济：用于商人，电子商务玩家和客户在C2G（客户至政府）支付供公用事业和铁路门票等奖励的现金折扣应启动USSD采用的渗透率。弥合数字付款与数字贷款基础设施之间的差距。与全球合作伙伴联系，可实现低价值和高速的无缝零售移动支付。专注于针对年轻人和农村人口的识字计划，这些计划是以冬季语言制作的，因此很容易理解，并强调网络安全，因此建立了信任。为公民服务提供统一支付平台。政府展示着侧重于创造微民宿的村庄。MPSPS应与BFSIS合作提供营运资金产品，以增加商家之间的扩张和粘性。帮助商人在这一新经济中发展，建立以客户为中心的策略。积极添加低级城镇的商家。挖掘文化激励措施和客户情绪，以增加移动支付使用。最后一英里客户的即时满足和24/7支持。加强全球范围内的全球统一体验。客户的整体服务提供商。间接推动电子商务，在移动应用程序上启用组购买。BFSIS应该为农村和城市用户创建对话，上下文和语音的移动支付体验。通过客户同意提供个性化的经验。在与MPSP和其他银行合作后，促进B2B移动支付，以提供托管服务。开发对等全球支付生态系统。商务记者的互操作性。最后一英里的休眠银行账户需要进入数字主动账户。政府应该标准化KYC规范。继续最低kyc钱包。允许使用基于OTP的E-KYC（Aadhaar验证）打开帐户以继续为最低e-kyc帐户。至于零售商 - Merrier应该是原则 - 以及更多的商家应该添加使用具有成本效益的QR移动代码。使用基于NFC的应用的中型和大型商家应该升级他们的POS终端，以确保下周转时间和简单的事务。

在APAC地区，中国，印度和日本的智能手机用户数量最多。移动支付渗透率为81％，在2019年印度的33％和日本25％。这将以2017年至2022年的日本为10％的CAGR 10％的增长率增长，12％，在印度31％。目前，印度拥有最多的手机银行使用量，作为在线消费者的比例，当前账户约占57％。

所以，这是一个很好的消息，当涉及到移动支付服务提供商（MPSP），谁可以开始upsell并开始联动，以提供其他服务 - 成为金融产品，音乐和视频流，或者只是从当地超市购物的杂货店。基本上，他们应该希望通过单个窗口提供多种服务 - 成为超级应用程序 - 并保留客户忠诚度。如果MPSPS想要赚钱，那么卑鄙的因素都很重要，谁不怎么样？

Manali Rohinesh是一位自由作家，探讨了抚摸着她兴趣的金融和非财务科目。

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